自分はいくらまで借りられる？返せる？

そろそろ家族の夢マイホームが欲しい！！マンション派！一戸建て派！
購入物件が決まってから金融機関に行く前に、おおまかな購入・借入から借入れ返済までのイメージをもって物件探しをしましょう！！
”安心できる”住宅ローンの借り方・返し方とは、「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら返せるか」が重要です。ではどうやって安心して「返せるか」を判断するかというと、一般的にポイントは2つです。

借入金額はどれくらいにするべきか？

住宅購入における予算計画の柱は、住宅ローンの借入額です。
「いくら借りられるか」がポイントになります。
ゆえに、先の「いくらのマイホームが買えるか」の答えは、「いくらの住宅ローンが借りられるか」。そして「いくらの頭金が出せるか」となってきます。
あなたの場合はいかがですか？

「いくら借りられるか」と尋ねられて、「いくらです」と答えられる人はごく僅かです。これこそ一度試算していないと答えられない数字です。ネットで借入返済シュミレーションを簡単に調べることができますので、是非活用してみて下さい！

一般的には「維持費も含めて今の家賃額程度に月間の支払いを抑えること」が無理のない返済のひとつの基準です。
毎月の家計収支（＝収入－支出）から、いくらなら無理なく住宅ローン返済に充当できるか。この「毎月返済可能額」こそが、予算計画のベースとなります。
そこで、住宅ローンの借入金額は、返せる金額から計算した借りられる金額は同じではないことを良く理解しておく必要があります。

＜試算例＞
■借りられる金額…一般的に税込年収を基に計算することが多い（年収の5～7倍程度）
税込年収600万円で約6倍の場合、約3,600万円となります。

■返せる金額から計算した借りられる金額…手取り収入をベースに家計収支から試算する
可処分所得（手取り年収）が480万円（＝600万円×80％）だとする。
ボーナスを除いた毎月の手取り収入が30万円。
住居費を除く基本生活費が15万円。
教育費の積立が2万円。
購入するマンションの管理費、積立金、駐車場、固定資産税が4万円。
緊急予備資金に2万円。
として試算すると、毎月の家計収支は7万円（＝30万円－（15万円＋2万円＋4万円＋2万円））が安心して返済できる金額です。
35年返済、金利2％で毎月返済額を7万円として全額住宅ローンに充当した場合、借入可能額は約2,100万円。
支出を見直して毎月返済額を9万円に増額できれば、借入可能額は約2,700万円。

いずれにしても、年収を基に試算した借りられる金額とは大きな差が生じてしまいます。これが実態です。
家計収支から借入可能額を試算するのではなく、年収から試算した金額で購入してしまうと、いかに危険であるかがおわかりになるかと思います。
また、この返せる金額から計算した借りられる金額での試算ケースでは、ボーナス増額返済を使っていないので、その分急な支出の際にも家計的に少し余裕が生まれているはずです。

「借りられる金額」は、将来にわたって「返し続けられる額」でなければならない。
いずれにせよ長期の視点からの安心できるライフプランニングが必要となってきます。